FINANCIACIÓN QUE BONITO NOMBRE TIENES…., por Empresarios del 9 largo

Hace unos días el Presidente del Banco Santander afirmó que “está llegando dinero a España por todas partes”. En los grandes números no le falta razón, fondos extranjeros están comprando deuda pública, se han producido refinanciaciones en grandes empresas como El Corte Inglés, importantes movimientos corporativos, ¿y a nivel micro qué?

Pues a nivel micro aún no llega el crédito, la banca no está, ni se le espera, fondos de préstamos a emprendedores del Gobierno han estado bloqueados hasta octubre, y todo se limita a las 3 F como fuentes de financiación. Es decir, Friends, family and fools (los amigos, la familia y los locos).

Y es que en España los inversores particulares (business angels o como quieran llamarlos), casi no existen, y los fondos de capital riesgo suelen ser para medianas o grandes empresas. El español es capaz de invertir todos sus ahorros en un producto por el hecho de que se lo ofrece un banco, y le pone la etiqueta “preferente”, por no hablar de invertir en sellos, o en tercera vivienda vacacional en decimoquinta línea de playa; pero es incapaz de invertir 1.000 € en una fábrica que puede tocar y ver, o en la que ha trabajado toda la vida.

¿Y la banca? Pues le dirán que no existe “demanda de crédito solvente”. Es decir, varón de 65 años, con piso pagado, 100 mil euros en el banco, 1.900 € de pensión, y que pide mil euros para ir de vacaciones con el Inserso, pagando el 10 % de interés. Sus depósitos de 100 mil, por supuesto, se los retribuyen al 1 %. Póngale el lector el adjetivo.

Pero… ¿qué hace el banco del señor Botín?, pues lo que todos. Recoger lo prestado en España (no se olvide que más del 95 % de españoles con hipoteca la sigue pagando), y prestarlo en otros países, o lo que es peor, prestarle a las Administraciones Públicas. Por no aburrir con datos: los créditos a clientes en España a octubre de 2013 de dicho banco son de 165 mil millones, en diciembre de 2007 eran 190 mil millones. Entre 2011 y 2012, se produce una diminución del crédito a particulares y empresas -19,3 mil millones, y un aumento del crédito a las Administraciones Públicas de 4,7 mil millones. Entre septiembre de 2012 y 2013, se han reducido -8 mil millones en particulares y empresas (-5 mil millones solo en empresas), y, esta vez sí, reducido -1 mil millones en Administraciones Públicas.

Si aún así consigue que le escuche un banco, le pedirán garantías… pero no se precipite. Si aporta un piso como garantía, le dirán que no quieren más activos inmobiliarios. Si aporta dinero en efectivo como garantía… desconfiarán porque “¿si tiene dinero en efectivo para qué quiere un préstamo?, ¿este nos querrá engañar?”. Luego le dirán, “es que nosotros queremos que el empresario se comprometa con el proyecto”. Eso, traducido, significa: oye, pon más pasta en esto que el banco, y fírmame aquí como avalista (solidario, por supuesto). Y también que me avale tu mujer (vaya que intentes quitar del medio tu dinero pasándoselo a ella), y si no eres muy mayor, pues tus padres, que te han criado, y si ellos no confían en ti… ¿lo va a hacer este nuestro banco? Un consejo si va a ser empresario, no se case, y diga que no tiene pareja. Así evitará que le pidan su aval.

¿Qué nos queda? Pues lo dicho, familia, amiguetes y algún loco. Porque claro, además al banco o al fondo de capital riesgo, le gusta que estos le hayan prestado dinero… así se demuestra que alguien más cree en usted. Y no se deje llevar por la publicidad, en 2013 un 14 % se han financiado con dinero de familiares, amigos y conocidos, un 46 % con financiación propia y un 20 % sin financiación.

Moraleja: Penique ahorrado, penique ganado. (Benjamin Franklin).

NO, NO “TODO EL MUNDO ES BUENO”, NI “MALO”…, por @jcastizo

Compartimos otro interesante artículo de Jesús Castizo, asiduo lector del Blog.

Sepan sus mercedes que quien escribe esto, es trabajador, y padre, y marido… y si por desgracia algún día perdiera mi empleo, el derecho a la prestación por desempleo y agotara mis ahorros hasta el punto de tener que pedir comida, servidor tiene claro que Internet es uno de los primeros gastos en eliminar, limitándose a partir de entonces mi vida en la red a conexiones desde redes públicas como parques o bibliotecas….

Eso haría yo y desde mi lógica es de suponer que el resto,… pero luego encuentro datos tan contradictorios como los más de cinco millones de parados y el hecho de que el 50% de los españoles nunca ha cambiado de proveedor de acceso a Internet y esto en un panorama cambiante donde las tarifas gracias a operadores alternativos y OMV (Operadores Móviles Virtuales) han bajado drásticamente de precio en pocos años (pasando en telefonía móvil por ejemplo de tarifas de más de 20 céntimos por minuto a otras de 1 céntimo o menos) pues da que pensar, ¿o es que por casualidad ese 50% son todos de familias trabajadoras con ingresos superiores a la media que no han necesitado nunca plantearse reducir gastos fijos?

Por eso mismo, tampoco entiendo como las recientes declaraciones de la alcaldesa de Cádiz y diputada del PP, Teófila Martínez, han despertado tanta “ira” por parte de los internautas, ya que si bien pecan de orgullo, soberbia y desconocimiento de las redes sociales (confundir twitter, un servicio gratuito, con el pago por el acceso a la red), creo que en el fondo apuntan acertadamente a la dirección mencionada al principio de este artículo.

Porque mi impresión, es que, si bien es cierto el cada vez más rápido desmantelamiento del estado del bienestar (educación, sanidad, etc...) y el empobrecimiento de las familias españolas, esto no parece reflejarse en el comportamiento de los consumidores, que debería ser tendente a ajustar gastos y ejercer sus derechos ante los abusos y vulneración de sus derechos. Si no es así ¿cómo se explica qué?:

- Grandes cadenas de supermercados sigan manipulando, engañando y estafando a sus clientes con total impunidad (para una recopilación de desmanes y despropósitos sigan estos blogs, en relación a Carrefour y Alcampo respectivamente).

- Los operados de telecomunicaciones continúen con sus prácticas abusivas, sin que nadie (salvo honrosas excepciones como Facua y uno sino varias veces) levante la voz antes ellos.

- No se fomente y aumente las alternativas de consumo cooperativos.

- Las alternativas al consumo “oficial” (trueque, bancos de tiempo, etc…) sigan siendo marginales.

- El mercado de segunda mano, a pesar de su bonanza en otros países, también siga siendo residual, sin que fuera de operaciones entre particulares exista nada salvo franquicias (Cash Converter y similares) con políticas jurásicas y desfasadas (se compra a precio ínfimo y se vende casi a precio de nuevo).

- El citado estudio sobre hábitos de los consumidores de telecomunicaciones.

Y añadan ustedes más.